Dacă te afli în căutarea unui împrumut pentru a-ți satisface nevoile financiare imediate, probabil te-ai întrebat care ar fi cea mai bună opțiune pentru tine: un credit auto sau creditul de nevoi personale. Aceste două tipuri de împrumuturi au caracteristici distincte și o serie de avantaje / dezavantaje specifice.
Citește mai departe pentru a afla cele mai importante diferențe, astfel încât să poți lua o decizie informată.
Creditul Auto
Scopul
Creditul auto este conceput special pentru a finanța achiziția unui autovehicul, fie că este vorba de o mașină nouă sau una second-hand. În general, acesta este un tip de împrumut garantat, unde mașina pe care o cumperi devine adesea garanție pentru credit.
Suma împrumutată
Suma împrumutată în cazul creditului auto este de obicei legată direct de prețul mașinii pe care o cumperi. Cu alte cuvinte, cu cât mașina este mai scumpă, cu atât vei obține un împrumut mai mare. În general, împrumuturile auto sunt mai mari decât cele de nevoi personale, deoarece costul vehiculului poate fi semnificativ.
Termenul de rambursare
Termenul de rambursare pentru un credit auto poate varia, dar este adesea mai lung decât cel pentru un credit de nevoi personale. De obicei, poți alege între 12 luni și 84 de luni (7 ani), în funcție de instituția financiară și de preferințele tale.
Dobânda
Rata dobânzii pentru un credit auto poate fi mai mică decât cea pentru un credit de nevoi personale, deoarece împrumutul este garantat de mașina achiziționată. Cu toate acestea, dobânda poate varia în funcție de istoricul tău de credit și condițiile de piață de la data contractării împrumutului.
Procedura de aprobare
Procesul de aprobare pentru un credit auto poate fi mai strict în comparație cu un credit de nevoi personale, asta deoarece banca sau instituția de credit dorește să se asigure că poți rambursa suma împrumutată. În plus, în cele mai multe cazuri, va trebui să furnizezi mai multe documente legate de achiziția mașinii și de veniturile pe care le realizezi.
Creditul de nevoi personale
Scopul
Creditul de nevoi personale este un tip de împrumut care nu este legat de achiziționarea unui anumit bun sau serviciu. Poți utiliza acest tip de credit pentru orice cheltuială personală, cum ar fi consolidarea datoriilor, renovări ale locuinței, călătorii sau chiar achiziționarea de bunuri de folosință personală.
Suma împrumutată
Suma pe care o poți împrumuta în cazul unui credit de nevoi personale poate varia destul de mult și nu depinde în mod direct direct de valoarea unui bun specific pe care vrei să-l achiziționezi. Cu toate acestea, suma pe care o poți obține depinde în mare măsură de scorul tău de credit și de capacitatea ta reală de a rambursa împrumutul.
Termenul de rambursare
Termenul de rambursare pentru un credit de nevoi personale este, de obicei, mai scurt decât cel pentru un credit auto. Acesta poate varia între 6 luni și 60 de luni (5 ani), dar durata exactă variază în funcție de instituția financiară aleasă (bancă sau IFN), precum și de clauzele contractuale agreate la data contractării împrumutului. De exemplu, conform informațiilor de pe XCredit (https://x.credit), pentru un credit de nevoi personale acordat de un IFN, perioada de rambursare începe de la numai o zi și doar foarte rar depășește 90 de zile. Pe de altă parte, în cazul împrumuturilor de nevoi personale acordate de bănci, termenul de rambursare nu depășește niciodată 5 ani.
Dobânda
Rata dobânzii pentru un credit de nevoi personale poate fi uneori mai mare decât cea pentru un credit auto, deoarece împrumutul nu este garantat de un bun specific. Cu toate acestea, dobânda poate varia în funcție de scorul de credit și de condițiile pieței.
Procedura de aprobare
Deși procesul de aprobare pentru un credit de nevoi personale poate fi mai rapid și mai flexibil decât cel pentru un credit auto, trebuie să știi că nu vei putea evita obligativitatea de a furniza documente care să ateste cuantumul și sursa veniturile tale, respectiv să demonstrezi că ai capacitatea efectivă de a rambursa împrumutul conform clauzelor contractuale.
Concluzie
Așadar, deși vorbim despre produse financiare ce pot avea aceeași destinație (achiziția unui autovehicul), diferențele dintre creditul auto și creditul de nevoi personale sunt semnificative și trebuie avute în vedere în funcție de nevoile și circumstanțele tale individuale. Dacă dorești să achiziționezi o mașină și ești dispus să o oferi drept garanție, un credit auto poate fi o opțiune mai avantajoasă. Pe de altă parte, dacă ai nevoie de bani pentru diverse cheltuieli personale și nu vrei să aduci nicio garanție, un credit de nevoi personale poate fi mai potrivit. Cu toate acestea, înainte de a lua orice decizie, nu uita să pui în balanță cât mai multe oferte din piață și asigură-te înțelegi cu atenție termenii și condițiile fiecărui tip de credit pentru a alege cea mai bună opțiune pentru tine.
